離婚問題解決支援:NPO 北九州ポーラースター
by polestar_kita_Q
離婚問題解決支援
・離婚を考えているが、慰謝料や養育費のことがわからない。

・配偶者の不貞行為で苦しんでいる。

・夫の浮気相手に損害賠償請求をしたい。

・子供の養育費についてきちんと取り決めたい。

・離婚したいが相手が同意してくれない。

・離婚後の親権や改姓について知りたい。

このような問題の解決を支援します。

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  担当:梶原(行政書士)
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カテゴリ:多重債務問題( 18 )

「法テラス」とは?:新版

「法テラス」のリーフレットの正式版を入手したのでスキャナーに取り込んでみました。

以前、紹介したものよりきれいで見やすいと思います。

法テラス-1.JPG

 

 

法テラス-2.JPG
 
 
法テラス-3.JPG

 

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自分で出来る特定調停(小倉簡易裁判所篇)」ブログ連載中

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by polestar_kita_q | 2007-12-04 09:12 | 多重債務問題

自分で出来る特定調停(小倉簡易裁判所篇) 第4回

・家計表の書き方

 特定調停の申立が可能かどうか、次回、小倉簡易裁判所の調停窓口にて調停申立の可否について担当の書記官が判断する重要な書類、それが「家計表」です。

 この連載の第1回目と2回目にて、「家計表」とその「記載例」について提示しました。

 今回は、企救丘一平さんのケースについて具体的に書いてみましょう。

 まず、家計表記入の手順と重要ポイントについて確認しておきます。

 1 : 調停を申し立てる借金の総額を確認する。

 2 : 借金総額を100で割った金額=1パーセントである。

 3 : 上記金額を2倍にした金額を書き出して確認。

 4 : 家計表の支出欄には、調停申立する分の返済金額は記入しない。

 5 : 家計表の「収入」合計から「支出」合計を差し引いた金額を算出する。

 6 : 上記(5)の金額が、(3)の金額を上回っていなければならない。

 特定調停申立が最終的に合意に到ったら「調停調書」を取り交わして、返済金額や返済期日について約束します。

 この返済は、どんなことがあっても厳守しなければなりません。

 仮に返済が2度遅れたら、債務を毎月分割して返済出来る利便性が失われます。これを、法律用語では「期限の利益喪失」と言います。

 期限の利益を喪失したら、残りの借金全額を一括して返済しなければなりません。

 しかし、家計に余力が無く蓄えもない状態ですから返済出来ませんね。

 そうなると調停相手の金融会社は、「調停調書」に基づいて、強制執行の手続きをしてきます。

  「債務名義」と言って、「調停調書」には「確定判決」や「強制執行認諾文言付公正証書」、「仮執行宣言付支払督促」などと同様の効力があるのです。

 通常、会社員の場合、給料が差押えされてしまいます。差し押さえられる金額は、一般的な給与所得者の場合、おおむね手取給与の四分の1です。(手取給与が44万円までの場合です。)

 給与差押えの手続きは、勤務先の会社に対しておこないますので、会社に借金の事実や借金を返済出来ていなかったことがバレてしまいます。

 給与差押をされても、それを理由に解雇することは出来ませんが、会社内での立場はどうでしょうか。 精神的にかなりの抑圧を感じることになるでしょう。

 それ故、特定調停申立に必要な毎月の返済余力は、調停申立債務総額の2パーセントから3パーセントであると言われていますので、その額を無理なく返済できるだけの確実な「裏付け」がなければいけないのです。

 毎月の返済可能額が、2パーセント以下だと調停申立は通常は受理されません。

 家計表の状況を簡単に把握するために、表計算ソフト(エクセル)で「家計表」を作成しました。クリックするとダウンロード出来ます。使用に当たっては自己責任でお願いします。

・エクセル版「家計表」計算:ダウンロード

 さて、企救丘一平さんの現在の状況は次のようになっています。

 ・手取給料は19万円
 ・家賃57000円(駐車場込み)のアパートでひとり暮らし
 ・調停を申し立てる分の借金総額は約190万円
 ・クルマのローンは申立しません。


 企救丘さんが特定調停の申立をするためには、「家計表」の収入合計と支出合計の差額、すなわち「家計表」の一番下に有る「 (1)-(2)=         円 」が最低でも3万8千円以上必要になります。

 上記のエクセル家計表で算出してみたものを、提示してみます。(画像をクリック

 支出の各欄には、想定される最低限と思われる出費について、かなり大雑把な金額を記入しています。

 なるべく正確な数字が望ましいので、電気・ガス・水道・電話代については請求書や領収書の数字を記入してください。自動車保険・生命保険についても同様です。

 記入例以外に必要な出費が発生するなら、隠さずにきちんと記入します。

 さて、各欄に金額を記入して計算してみました。 しかし、、、、、、これでは、毎月の余力は、たったの9千円です。これでは調停申立は不可能です。

 企救丘一平さんは、自己破産するしかないのでしょうか、、、、。
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 債務整理を断行するには、それなりの覚悟と決意が必要です。

 借金をなんとしてでも完済し、もう二度と借金は繰り返さないと言う信念を持てば、明るい未来が必ず開けてくるのです。

 返済可能額を増やすには、収入を増やすか、支出を減らさなければなりません。

 無理をして夜間のアルバイトをしながら収入を増やすと言う方法もありますが、体を壊しては元も子もないので、支出について見直しをしてみましょう。

 食費は、45000円ですが、借金完済までは外食を減らしてなるべく自炊するようにして1日千円で押さえると、30000円になります。

 携帯電話の代金も無用なネット接続を減らして、毎月1万円以内に収めます。

 生命保険も借金完済までは契約解除します、、、、、、。

 そうした努力を踏まえた「家計表」は次のようになります。
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 これでようやく特定調停の申立に必要な「返済原資」として、3万9千円が捻出可能となりました。

 調停申立をする債務総額の2パーセントである3万8千円とほぼ同額なので、もう少し余力が欲しいところです。 想定される返済額として2パーセントから3パーセント必要だと言われているので、間を取って2.5パーセントで計算すると、47500円になります。

 事例では、本当に最低限の生活レベルを維持するだけの支出なのですが、食費、電話代、生活雑費、日用品などについて、場合によっては更なる削減の再検討をしなければならないでしょう。

 さあ、ひとまず「関係権利者一覧表」と「家計表」を書き上げました。

 これらを持参してもう一度、小倉簡易裁判所の窓口へ行ってみましょう。

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by polestar_kita_q | 2007-08-09 13:14 | 多重債務問題

特定調停に関連した情報です。

 多重債務状態を解決する一番コストの掛からない方法、それが「特定調停」です。

・関連リンク :

 ・Q.特定調停とはどのような手続なの?
    http://www.courts.go.jp/saiban/qa/qa_kansai/qa_kansai22.html


 ・福岡簡易裁判所民事手続案内テレホンサービス:調停手続に関する案内 :   http://www.courts.go.jp/fukuoka/saiban/tetuzuki/tyotei_tetuzuki_fax_ukeru.html

 ここで、「特定調停」について、ちょっと確認しておきましょう。

・特定調停のメリット

・自分で出来る :
 弁護士や司法書士に依頼しなくても本人による申立が可能です。

・費用が安い :
 小倉簡易裁判所の場合、1件につき740円です。1件=相手金融会社1社なので、申立相手が6社なら4440円で済みます。

・元本が減る可能性がある :
 一般的に消費者金融や信販会社からの借金の利息は、上限29.2パーセント近辺の暴利ですが、特定調停では法定利息(「利息制限法」の上限利率:元本10万円から100万円までの場合=年利18%)による再計算(引き直し)を行います。
 そうするとそれまでは利息として搾取されていた法定利息との差額分がかならず元本に充当されるので、借入と返済の期間が長ければ長いほど元本が減少します。
 今までは、返済しては再び限度額まで借りることを繰り返して、何年経っても借金が減りませんでしたが、特定調停を申し立てると場合によっては元本がゼロになる場合もあります。(先で説明しますが、「過払い金返還請求訴訟」を起こすとお金が返ってくるケースもあります。)

・申し立てする債権者を選択することが出来る :
 自己破産の場合は、すべての債権者について申し立てをしなければなりません。
 そうなると、連帯保証人が付いている場合は、連帯保証人に迷惑を掛けます。
 ローンが残っている住宅や自動車は返還しなければいけません。
 しかし、特定調停の場合は、上記の債務については除外することが出来ます。また、法定利息より借入利息の低い銀行系の融資を除外して、返済負担の大きい高金利の借入先のみ選択して申立をすることが出来ます。

 
・特定調停のデメリット

・必ず返済しなければいけない :
 調停成立後の返済が2回以上遅延した場合、合意した「調停調書」を根拠として相手金融会社は、簡単に給料差押えなどの強制執行をしてきます。
 それ故に、特定調停を申し立てる時には、収入から基本的生活費および調停外債務の返済額等を差し引いた「返済原資」が、調停申立債務の継続的返済に見合うだけのものかどうか、充分に検討しなければなりません。
 家計表をゴマかして無理に調停を成立させると、直ぐに返済が破綻してしまい、結局は自己破産をせざるを得ないケースが実際にも多く存在するのです。

・闇金には通用しない :
 住所も会社名も氏名も不明のいわゆる090金融などの超高金利悪徳闇金融業者には、特定調停は通用しません。もとからが不法な存在なので、きっぱりと謝絶することが肝要です。


 参考までに各裁判所にて配布されている特定調停(事業者向け)のリーフレットをスキャナーに掛けて提示してみます。
 
 いろいろな裁判所での手続きについて、このような判りやすいリーフレットが裁判所にはたくさん用意されています。

 だれでも自由に裁判所に出入りできますので、ぜひ最寄りの裁判所に出向いてこれらのリーフレットを手に取ってチェックしてみてください。

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ちょっと見にくいですが、画像本体をクリックすると大きな画像を見ることが出来ます。
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 このブログで公開している書面等については、広義の引用例であり、かつ著作権に抵触しない公有(パブリックドメイン)の文書類であると判断した上で提示しています。

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by polestar_kita_q | 2007-08-02 17:35 | 多重債務問題

自己破産申立てを考えている方へ

 博多の裁判所の破産窓口(福岡地方裁判所第4民事部 破産・再生係)で配布されている「自己破産」についての書面をコピーしてみました。

・関連リンク :

 ・福岡地方裁判所の紹介 : http://www.courts.go.jp/fukuoka/about_tiho/syokai/

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by polestar_kita_q | 2007-08-02 17:08 | 多重債務問題

民事法律扶助の利用方法

 自己破産をしたい、、、でも借金まみれなので弁護士(司法書士)費用がない!

 そんなときの強い味方、それが「「民事法律扶助」」です。

・関連リンク :

 ・日本司法書士連合会・民事法律扶助とは : 
http://www.shiho-shoshi.or.jp/web/guid/assistance/assistance_panf.html


 ・法テラス・民事法律扶助業務の説明と利用方法 :
  http://www.houterasu.or.jp/center_riyou/minji_fujo.html


 北九州地区で配布されている「民事法律扶助」関連の説明のコピーです。
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 前回に紹介した「法テラス」のチラシの裏にも「法律扶助」の説明がありました。
 例によって見づらいです。
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by polestar_kita_q | 2007-08-02 16:35 | 多重債務問題

福岡県弁護士会の無料相談

 弁護士による多重債務相談が無料になりました。(福岡県弁護士会)

 ・関連リンク:

  ・福岡県弁護士会 : http://www.fben.jp/

  ・福岡県弁護士会・多重債務 : http://www.fben.jp/whats/tajyusaimu.htm

 入手した案内チラシをスキャナにかけてみました。ちょっとシワで見にくいです。

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裏面です。
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さすがに見にくいので、北九州関連の部分だけ拡大してみました。
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落書きみたいなメモ書きが残ってました、、、、。
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参考になりましたか?

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by polestar_kita_q | 2007-08-02 14:41 | 多重債務問題

司法書士の無料相談 : 福岡市

 福岡地方裁判所(本庁)の破産手続き窓口で配布されている司法書士の無料相談のチラシを紹介します。

 ・関連リンク:

    ・福岡県司法書士会 : http://www.fukuokashihoushoshi.net/

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by polestar_kita_q | 2007-08-02 14:07 | 多重債務問題

債務整理の手続き案内 : 福岡簡易裁判所パージョン

福岡簡易裁判所の調停センターで配布されている「債務(借金)の整理手続案内」をコピーしてみました。

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by polestar_kita_q | 2007-08-02 13:41 | 多重債務問題

最後に、、、、 : 多重債務問題 ・ 解決へのステップ 10歩目

 多重債務問題解決の為の簡単かつ初歩的基本的な説明を9回にわたって書き出してみました。

 しかし、多重債務を抱えるかたがたの問題は、一様ではありません。借金の額、収入の度合い、借金の使途などさまざまであり、その解決の為の道筋もそれぞれで違います。

 更に重要な点ですが、保証人の問題もあります。自分だけではなくて家族も同様の多重債務状態に陥っている場合も多いのです。

 根本的な解決を図るには、自分ひとりだけでなく関係者すべての債務について、同時期に処理解決する必要があります。

 でも、ひとりで悩んだり、思い苦しんだり、間違った知識に振り回されたりしないでください。

 前向きな気持ちさえあれば、必ずあなたにも平穏無事な生活が戻ってきます。


ひとことアドバイス:
ひとりで悩みを抱えずに、問題解決の第一歩を踏み出そう!
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by polestar_kita_q | 2007-08-01 15:40 | 多重債務問題

免責決定とは? : 多重債務問題 ・ 解決へのステップ 9歩目

免責決定とは?

 自己破産(破産手続開始・免責許可申立)が受理されて、最終的に「免責」が確定すれば、申立の時に債権者名簿に記載した債務の支払義務は無くなり、公私の資格制限も一切解消します。また本籍地の役場の「破産者台帳」からも抹消されます。

 しかし、自己破産の手続きをすると銀行系・信販系・消費者金融系等の個人信用情報登録機関に事故情報(ブラックリスト)として登録されることになります。

 登録期間は、およそ5~7年です。この期間中は、銀行や消費者金融から融資を受けたり、クレジット会社からクレジットカードの発行を受けることが困難になります。

 また、一度破産して免責決定を受けると、免責決定後7年間は原則として免責決定が受けられません。(破産は可能です。)

 免責決定後は、自分の生活をきちんと管理し、借金の習慣を断ち切り、再び多額の借金を抱えないことを決意して、人生を再建する道を着実に歩み始めましょう。

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by polestar_kita_q | 2007-08-01 15:19 | 多重債務問題