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カテゴリ：特定調停
・調停調査
調停調査期日では、法定利息（利息制限法）で引き直した本当の「残債務額」が提出されます。 これは、調停委員が相手債権者に開示請求をして得た「借入返済履歴情報」を基にして算出したものです。 通常、調停相手の消費者金融会社や信販系キャッシングの利息は、「出資法」の上限利息年率２９．２パーセントを根拠にして利息を巻き上げています。数年前までは４０パーセント近い高率でした。 いわゆる「法定利息」（利息制限法）の金利は、元金が１０万円から１００万円までならば１８パーセントです。 引き直しをすると、利息の２９パーセントと１８パーセントの差額分が必ず元本に充当されるので、借入と返済の期間が長ければ長いほど、返済しては再び借りることを繰り返して「請求書」の残額が限度枠いっぱいの状況が継続していても、必ず本当の残額は減っているはずです。 ５年以上、毎月、真面目に返済していれば、元本はゼロになっている可能性もあるのです。 それ以上の期間、返済を継続していれば、お金が戻ってくるようなケースもあります。 これを「過払い金」と言いますが、調停を申し立ててもそれが返ってくるワケではありません。 過払い金を取り戻すには、「過払い金返還請求訴訟」と言う裁判を申立なければなりません。 この裁判は、認定司法書士や弁護士に依頼します。 詳しくは「法テラス」などに問い合わせてください。 本ブログの過去ログに、北九州地区の法テラスについて紹介しています。 さて、「確定」した残債務額について、収入と家計状況から無理なく、通常は３年以内に返済が可能かどうか、調停委員は親身になって検討してくれるでしょう。 相手債権者が、大手・中堅の消費者金融会社や一般的に名の知れた信販会社である場合は、「借入返済履歴情報」をすんなりと提出してきます。 しかし、地場ローカルな金融業者、北九州市内に本店が在るような金融業者、当然、福岡県の貸金業登録業者なのですが、それらの中には、「借入返済履歴情報」の提出を拒むところもあります。 そんな業者への対応なども協議します。 なんとか調停の目処が立ったら、調停調査は終了です。 そして後日、「調停期日呼出状」が郵送されてきます。下にコピーを引用してますのでクリックしてみてください。 原則として、調停は次回の「調停期日」で終了です。 「調停期日」では、相手債権者の担当者がやって来て、今後の返済について合意した上、「調停調書」が作成されます。 ・調停期日呼出状の見本   ・調停調査期日がやってきた、、、
ようやく特定調停が受理されて一息ついたところですが、間もなく、調停調査期日がやってきます。 調停現場の基本は、２名の民事調停委員が調停の当事者（調停を申立てた本人と相手の貸金業者等）の言い分を聞いて合理的な解決へと導いてゆくことです。 特定調停の場合は、お金を借りた事実（契約日、借入金額、その後の追加融資額など）と返済した事実（毎月の返済額、返済期間など）が存在しますから、その事実の正確なデータが在れば、パソコンの表計算ソフトなどで利息制限法による「引き直し」が簡単に出来ます。 調停が受理されると調停委員（会）は、相手貸金業者（関係権利者）に対して、借入返済履歴情報についての「文書」の提出を求めます（特定調停法第１２条） この請求に応じない場合は罰則規定（同法第２４条）がありますので、通常、相手貸金業者は提出してきます。 この「借入返済記録」のデータを前述したように法定利息（利息制限法）で引き直しをすると、調停の残元本が確定します。 この確定した残元本について、３年間前後の期間内で返済（原則無利息）が出来るかどうかを、まず、特定調停を申し立てた本人と調停委員が打ち合わせをするのが、「調停調査期日」なのです。 最初の「調停調査期日」には、相手方のサラ金会社の担当者はやって来ませんから、ひとまず安心してください。 調停現場で、あなたの強い味方になってくれる（はずです、、、）調停委員とはどんなかたがたなのでしょうか。 調停委員について定めた「民事調停委員及び家事調停委員規則」については、こちらのサイトを参考にしてください。 う～ん、よく判りませんね。 要するに、「調停委員とは、原則として40歳以上70歳未満の人で、弁護士、司法書士、医師、大学教授、公認会計士、不動産鑑定士などの専門家、地域社会に密着して幅広く活動してきた人、その地域の有識者など、社会の各分野から選ばれる。」と言うことらしいです。 裁判所に行くと、ひまわりのマークの胸バッチを着けているかたがたに多く遭遇します。 ちょっと重厚で黒光りしたひまわりバッチなら弁護士です。 同じようなひまわりマークなのですが、ちょっと薄いカンジならば民事調停委員である可能性があります。 昔の「自民党員バッチ」もよく似ているので、パッと見で判断すると間違えるかもしれません。 バッチの真ん中に小さい「識別マーク」があるんですが、まぁ、余談のたぐいなので、聞き流してくださいね。 前回、書いたように最初に提示された調停の期日は、出来るだけ仕事の都合をつけて出席するうようにしましょう。 前回（第８回目）のサンプル書類にも書いてありますが、調停調査期日に持参するように言われたもの（給与明細、預金通帳、その他、担当の書記官から要請のあったもの）を持参します。 時間に遅れないようにして、１０分くらい前には調停の窓口、小倉の裁判所４階に行きます。 小倉の裁判所の４階には、調停室がたくさんあって、案内された調停室に行きます。 時間になればいよいよ調停委員の先生とご対面です。 怖くないですから、落ち着いて、応対しましょう。 当日の服装は常識の範囲内で、こざっぱりが基本的マナーですね。 でも、忙しくて仕事の合間に駆けつけた時は、仕事着でも良いですよ。 ・下関簡易裁判所で配布される特定調停についての説明書き
連載中の「自分で出来る特定調停（小倉簡易裁判所篇）」は、まだ続きますが、今日は、特定調停についてもう一度、よく理解するために、下関簡易裁判所（山口県下関市）の特定調停の窓口で配布される説明書きを紹介します。 とても判りやすく出来ていますので、参考にしてください。 このままの画像では見えにくいですが、クリックすると大きなウィンドウで見ることが出来ます。 ・特定調停手続の流れ  特定調停の申立てを考えている方へ ～特定調停ってどんな手続なの？～     ・特定調停の申立を実行しよう！
さて、なんとか頑張って特定調停の申し立てに必要な以下の書類を書き上げました。 ・ 関係権利者一覧表 ・ 家計表 ・ 特定調停用事情調査表 ・ 特定調停申立書 あと、申立時に必要なものは、申立費用と住民票です。 念のため、申立書の押印したものと同一の印鑑も持参しておきましょう。 申立費用は、申立１社（１件）につき、７４０円です。 その内訳は、印紙代５００円、切手代２４０円です。 企救丘一平さんの場合、５社に対して申立をするので、合計３７００円ですね。 これは小倉簡易裁判所で特定調停を申し立てる場合の費用です。他の簡易裁判所では異なる場合がありますので、確認してください。 印紙と切手は、あらかじめ郵便局などで購入しておいてもいいですが、小倉の裁判所の１階には売店がありますので、申立が受理される段階で、書記官の指示に従って売店で購入すれば大丈夫です。 今回、調停の窓口に行くのは３回目ですが、前回訪れた時に、なんとか特定調停の申し立ては可能であるとの見込みでしたので、提出する書類への記入に不備が無い限り、特に問題なく、申立は受理されるはずです。 以前にも書きましたが、特定調停の受付時間ですが、平日の午前９時から午前１１時３０分と午後１時から４時１５分までの時間帯に来て貰いたいようです。 一応、裁判所のドアは午前８時３０分から午後５時１５分までは出入り出来るようですが、お昼休みの正午から午後１時までの間は窓口に押し掛けないほうが無難でしょうね。 無事に調停が受理されたなら、「申立てをされた方へ」と言う書面を貰えます。スキャナーにかけて文末に提示します。 書面の上段には、「調停調査期日」の日時が記入されています。 「調停調査期日」とは、申立が受理されて後に、最初に裁判所に行かなければならない日です。 平日の時間帯なので、勤務の都合などがあれば、書記官に伝えて変更して貰いましょう。 ただし、一旦、決まった調停期日をこちらの都合で変更すると、更に数週間延びて、その分、決着まで時間が掛かることになるので、なるべく都合をつけて行ったほうが良いと思います。 それから、それぞれの申立１件ずつに対して「事件番号」が出ます。 事件番号とは、裁判所が扱う申立（＝事件と言います）に対して、それぞれ固有の識別番号が割り振られたものです。 特定調停の場合の事件番号は、 「 平成１９年（特ノ）第０００号 」 と言う形式です。 企救丘一平さんのように５件の申立をした場合は、５件の事件番号が発行されます。 当日中に書記官から教えて貰えることもありますが、翌日に電話で（事件番号）を問い合わせてくれと言われる場合もあります。 この事件番号は、裁判所に問い合わせをする時などに必要ですので、しっかりとメモに書き留めておきます。 また、相手の消費者金融会社等に対して、「申し訳ありませんが、私がそちらから借りた借金について、この度、特定調停を申し立てました。今後の返済については、調停の場で話し合いたいのでよろしくお願いします。」と言えば、相手は必ず申し立てをした裁判所と事件番号を聞いてきます。 そのように言えば、とりあえず、当面の返済を猶予して貰える場合が多いようです。（例外もあります。そのうち解説します。） ・「申立てをされた方へ」：小倉簡易裁判所 （クリックすると大きくなって見やすくなります。） 
・特定調停申立書の書き方
「特定調停申立書」は、調停を申し立てる相手（消費者金融会社、信販会社など）１社につき１枚書きます。 通常、小倉簡易裁判所の特定調停の窓口では、申し立てする会社分の申立用紙を貰えます。 企救丘一平さんの場合、合計５社に対して申立するので、５枚貰っていると思います。 申立書も黒のボールペンで記入してください。 書き損じの場合に備えて、１枚を予備としてコピーしておくと良いでしょう。 窓口で配布される「記載例」と、企救丘一平さんの申立の「武富士」分を末尾に提示しておきますので、参考にしてください。 ・「調停事項の価額」＝１００，０００円 と言うのは「記入例」の説明のとおり、借金の額ではありませんので、気にしないでください。 ・申立書の日付は、申立が受理される日です。不安ならば空欄にしておいて、窓口で受理されるときに記入してください。 ・申立人欄については、企救丘一平さんが武富士と最初に契約をしてお金を借りた時は、まだ実家に居たと想定してみました。 ・申立人の氏名に押す印鑑は、みとめ印で大丈夫です。ただし、「記入例」にあるようにシャチハタ印ではダメです。 ・相手方欄の記入ですが、このブログにアクセスしているならば、ネット上で、たとえば「i タウンページ」などで調べることが出来きます。 「株式会社」は「（株）」などと省略せずに書くことになっているようです。 ここ数年の間に、消費者金融会社では支店の統廃合や、会社の吸収合併による社名変更などが相次いでいます。（信販会社も同様です。） 契約した時の支店が無くなっていることが多いので、確認してください。大手消費者金融各社のホームページでは、支店検索機能がとても充実しています。 また、支店の有人窓口では無くて、自動契約機（ＡＴＭ）などで契約をした場合は、管轄の支店（支社）の住所・会社支店名を書きます。 ＡＴＭで発行されるレシートで確認するか、直接、問い合わせてください。 ちょっとサラ金には直接電話がしたく無い場合は、そのＡＴＭに一番近いと思われる支社・支店名を調べて記入してみてください。 ・「債務の種類」については、「記載例」の説明のとおりです。 さあ、申立書を書き上げたら、いよいよ申立を実行することになります。 ・特定調停申立書の「記載例」  ・企救丘一平さんの申立書（武富士）  ・特定調停用事情調査表の書き方
「特定調停用事情調査表」の記入については、配布される「記載例」を末尾に提示しておきます。 黒ボールペンでていねい書きましょう。 申立の際には「住民票」を同時に提出しますので、現在の住所が住民票と同一なら、住所欄の「住民票（申立時提出）記載のとおり」にチェックをいれます。 なんらかの事情で、申立時の住所が住民票と異なる場合は、実際に居住している住所を記入します。 また、特定調停を申し立てる消費者金融会社や信販会社と最初に契約した時の住所から転居して現住所と違う場合は、当時の住所を記入します。 無職の場合は、原則として特定調停の申し立ては困難ですが、調停申立時に就職先が内定している時は、受理される場合がありますので、「職業欄」にその旨を記載します。 それでは、専業主婦や完全無職者の場合、特定調停の申立は不可能なのでしょうか？ 親族からの援助が確実に見込めるケースであるならば、受理される場合もあります。 どうしても特定調停による解決をあなたとご親族が希望するならば、申立時に援助してくれる親族を同行して担当の書記官に説明をするような方法が良いかもしれません。 調停成立後の返済は必ず履行されることを前提としてますので、安易な見込みをアテにすることはあまりお勧め出来ません。 また、親族からの援助によって借金問題を安易に解決した場合、その後も再び多重債務を繰り返すケースが多いのです。 そうは言っても、契約期間が長くて、きちんと毎月返済を継続していたならば、法定利息による「引き直し」後の残元本がかなり減ったり、場合によってはゼロになる場合もあります。 この連載の過去ログを読み直して、特定調停のメリットとデメリットについてもう一度、確認してみてください。 「特定調停用事情調査表」の「記載例」  ・２回目の調停窓口
書き上げた「関係権利者一覧表」と「家計表」を携えて、再び特定調停の窓口を訪問するわけですが、あらかじめ下記のものを用意しておくとよいでしょう。 １：印 鑑 ： みとめ印で大丈夫です。 ２：住民票 ： 本籍地・世帯全員の記載があるもの ３：費 用 ： 申立１社につき７４０円（小倉簡易裁判所のケース） 企救丘一平さんの場合、申立先が５社なので３７００円です。 ところで、裁判所での受付は通常、平日の午前８時３０分から午後５時までですが、正午から午後１時まではお昼休みの時間なので、その時間帯は避けます。 窓口では、午前中は、午前９時から午後１１時３０分の間、午後は午後１時から午後４時１５分までの時間帯に来て貰いたいようです。 「特定調停の借金一覧表と家計表を持ってきました。」と言う具合に来意を告げると書記官のチェックが始まります。 書記官の質問に対しては、回りくどい言い訳のような説明はせずに、イエスかノーか、明快で簡潔な受け応えを心掛けると良いでしょう。 企救丘一平さんの場合は、申立債務総額の２パーセントぎりぎりの返済可能額なので、支出の見直しを言われるかもしれません。無理なく可能な範囲で訂正してください。 余談ですが、逆のケース、返済可能額が申立債務額の３パーセントを大きく超えるような金額になった場合は、「これだったら相手から調停をしなくても現状でも返済が出来るじゃないかと言われるので、３パーセント以下になるように訂正してください。」と指導されることもあります。 さて、あれこれ多少訂正したりして、なんとか調停申立の目処が立つと、「特定調停用事情調査票」と申立件数分の「特定調停申立書」を貰うことが出来ます。 この書類と「家計表」「関係権利者一覧表」が調停申立に必要な書類のセットになります。 これらの書類への記入が完了したら、いよいよ調停申立が受理されることになります。 ようやくここまでたどり着くことが出来ました。 絶対に借金は返済するのだと言う決意を込めて、書類に記入しようではないですか。 書類は黒のボールペンで記入します。 今回持参した「家計表」や「関係権利者一覧表」を取り急ぎエンピツで記入していたなら、ボールペンで書き直します。 例によって「特定調停用事情調査表」と「特定調停申立書」をスキャナーに掛けて提示します。 ・特定調停用事情調査表  ・特定調停申立書  次回は、「特定調停用事情調査表」の書き方を説明します。 ・関係権利者一覧表の書き方
より具体的に特定調停申立書類の書き方を説明するにあたって、下記の人物を想定してみます。 名前 ： 企救丘 一平 （キクガオカ イッペイ） 住所 ： 北九州市小倉北区金田１－４－１ と言う男性です。 年齢は２９歳、独身で民間アパートでひとり暮らしをしています。 会社員（正社員）で毎月の手取月収は１９万円です。 借金は、武富士に５０万円、アイフルに４５万円、ポケットバンクから３５万円、日専連カードでキャッシング５０万円、オリコのカードではショッピング１０万円を利用しています。 クルマのローンがジャックスにまだ３５万円ほど残ってます。 毎月の借金返済ですが、武富士２万５千円、アイフル２万円、ポケットバンク２万円、日専連２万５千円、オリコは５千円、ジャックスには１万９千円、合計１１万４千円返しています。 ５年前に実家を出て、ひとり暮らしを始めたのですが、家計管理が上手くいかず、最初はちょっと小遣い銭のつもりで、武富士から１０万円ほど借りてしまいました。 最初は抵抗が有ったのですが、あまりにも簡単に借りることが出来た上に、１０万円借りるだけで良かったのに融資を申し込むと５０万円の融資枠で貸してくれました。 それで、自分の貯金であるかのように錯覚してしまい、気が付くと短期間で５０万円の融資枠一杯まで使い切ってしまいました。 お金が無い時に借りてしまったので、毎月の返済の余裕が無く、つい他社から再びお金を借りて返済に充てるようになりました。 そんなことを繰り返すうちに、借金が膨れあがって、毎月の返済が限界になり、ここでようやく特定調停の申立で解決をしようと決意したところです。 クルマのローンは連帯保証人（父親：企救丘太平）が付いているし、今後も自分で利用したいので調停の申立はしません。 そんな企救丘一平さんの「関係権利者一覧表」は次のようになります。 ポケットバンク、日専連、オリコ等は、通称名なので正式な会社名を記入します。 金額は消費者金融系なら借入や返済に利用するＡＴＭにカードを入れて残額照会のレシートを受領したりして、なるべく正確な数字を記入します。 信販系は、毎月送付されてくる利用明細書等で確認します。もしも破棄していて正確な数字が判らなければ、大体の数字を記入します。 会社名の「株式会社」は「記載例」では書くようになってますが「 （株） 」で略しても受付られるようです。 申立をしない債務（この例ではジャックス）も記入しますが、「申立の有無」欄には「無」にマルをします。 消費者金融や信販系のキャッシングの「契約の種別」は「借受金」にチェックを入れます。 ショッピングやクルマのローンの場合は、「立替金」にチェックを入れます。 連帯保証人が居る場合は、その氏名を記入します。 合計金額の欄外に、調停申立をする債務額を記入しておくと判りやすいです。 記入にはエンピツは使えません。 と言うか、２回目に窓口へ行って「関係権利者一覧表」と「家計表」を見せて調停の可否について伺う時には、エンピツでの記入でもかまいませんが、正式に調停の申立をする場合には、ボールペンによる記入でなければなりません。 実際に記載してみた書類を提示します。画像をクリックしてください。 
「関係権利者一覧表」と「家計表」の記載例
さて、小倉簡易裁判所の特定調停申立の窓口で貰った「関係権利者一覧表」と「家計表」ですが、これに記入してから、もう一度、窓口へ行くことになります。 「関係権利者一覧表」には、調停を申し立てる債務だけでなく、調停外の債務、自動車ローン、銀行ローン、勤務先や個人からの借金についても記載します。 「家計表」の支出欄は、調停を申し立てる借金の返済分を除外しておきます。 窓口では同時に「記載例」も貰っていますので、それを参考にしながら記入してゆきます。 「関係権利者一覧表」と「家計表」の「記載例」を提示します。（クリックすると大きな画像になります。） 重要なポイントは、調停を申し立てる分の合計債務額の２パーセントから３パーセントの返済原資が「家計」から捻出可能かどうかです。 つまり、家計表の一番下に在る収入と支出との差額、「 （１）－（２）＝ 円 」の金額が調停申立が受理されるか否かの判断箇所になります。 次回は、より具体的実際的な書き方を説明してゆきます。 ・「関係者一覧表」の記載例  ・「家計表」の記載例 
・調停の窓口へＧＯ！
さて、債務状態が破産に至らない状況であり、借金を断ち切っても毎月の返済がいくらかは可能な場合、まず「特定調停」の申立が有効である可能性があります。 「特定調停」については、本ブログの下記の過去ログを参照してみてください。 ・特定調停 ： 多重債務問題 ・ 解決へのステップ ５歩目 ・債務整理の手続き案内 ： 福岡簡易裁判所パージョン ・特定調停に関連した情報です。 ・特定調停を申し立てる裁判所は？ 特定調停を申し立てる裁判所は、原則として債権者（借りた先の消費者金融会社等）の営業所を管轄する簡易裁判所になります。 つまり、特定調停を申し立てる相手が、たとえば「武富士・小倉支店」あるいは「アコム・黒崎駅前支店」であるなら小倉簡易裁判所になります。 通常、特定調停は複数の業者（消費者金融会社・信販会社等）に対して申し立てをする場合が多いのですが、その中に北九州市以外の業者（支店）が在っても、小倉簡易裁判所管轄の業者が含まれていれば、小倉簡易裁判所で一括して申し立てをすることが出来ます。 小倉簡易裁判所の調停窓口は小倉北区金田の裁判所の４階です。 小倉の裁判所は、主に福岡地方裁判所小倉支部、福岡家庭裁判所小倉支部、小倉簡易裁判所で構成されています。 小倉の裁判所には駐車場のスペースも多数あります。また、裁判所構内には「弁護士会館」があります。先でお世話になることもあるかもしれません。 裁判所は、日本に居住する人なら誰でも利用することの出来るオープンな場所です。物怖じせずに落ち着いて堂々と出入りしましょう。 ・まずは窓口へ行ってみよう！ あなたは今、小倉簡易裁判所の正面玄関に居ます。 自動ドアをくぐり抜けて裁判所の１階フロアーに入ると、すぐ左手に家庭裁判所の窓口があります。 右手には簡易裁判所の窓口がありますが、そこは特定調停を申し立てる窓口ではありません。 更に進むと左手に小さなカウンターがあって案内係のオジさんが座っています。行き先を尋ねるととても親切に説明してくれますよ。 そのカウンターの正面にエレベータがありますので、それに乗って４階へ行きます。 エレベーターを４階で降りて、右方向へ行くと特定調停の窓口があります。 ・調停係は多重債務相談窓口ではありません さて、あなたは勇気をふりしぼって裁判所に出向き、ようやく特定調停の窓口へたどりつきました。 調停の窓口へ行くとカウンターの内側では、職員が仕事をしているでしょう。 裁判所で裁判業務等に携わる職員のことを「書記官」と云います。事務方の仕事をする人は「事務官」です。あなたと応対してくれるのは、書記官のほうです。 窓口では取りあえず「特定調停の申立を考えているので書類をください。」と言ってみましょう。 そうすると、書記官は「それでは、まず債務整理についてのビデオ（ＤＶＤ）を観てください。」と言って、あなたをテレビモニターの在るブースに案内してくれます。 ビデオは３０分くらいです。 債務整理の方法と特定調停についての概略がちょっとだけ判ります。 見終わったら再び窓口に戻ると、担当の書記官との面談になります。借金の状況と収入などについて訊かれたり、調停についての簡単な説明をされます。 しかし、調停の窓口は、債務整理についての相談窓口ではないので、あまりくどくどと借金について話しても、それに対して懇切丁寧に応対はしてくれません。ずばり「ここは相談窓口じゃありませんので。」と、ピシャリと言われることもあります。 現在、公務員バッシングと言うか、私たちの税金で高額の給料を貰っている「お役人」に対する庶民の怨念の凄まじさを自覚しているのでしょう、どこの官公署の窓口も「優しく」対応してくれるようになりました。小倉簡易裁判所の特定調停窓口はどうかな？ さて、小倉簡易裁判所の場合、初回は次の２つの書類、「関係権利者一覧表」と「家計表」を貰ってから、一旦引き揚げます。（他の簡易裁判所では特定調停申立に必要な書類全てをくれる場合があります。） 例によって、スキャナーに掛けて提示します。見えにくいので、画像をクリックすると大きな画像ウィンドウが開きます。 この書式は、あくまでも小倉簡易裁判所独自の書式です。他の地区の簡易裁判所では、まったく異なる書式なので注意してください。 ・「関係権利者一覧表」  ・「家計表」  この「一覧表」と「家計表」の書き方については次回、詳しく説明します。 < 前のページ次のページ >
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